Estos son los cambios en el seguro de depósitos si quiebra un banco o cooperativaUna nueva resolución redefine qué ocurre con el dinero de los clientes cuando un banco o cooperativa quiebra en Ecuador.
Desde el 3 de abril de 2026, la Junta de Política y Regulación Financiera modificó el funcionamiento del seguro de depósitos para priorizar el acceso rápido a los recursos, sin depender únicamente del pago directo de la cobertura.
El ajuste prioriza el traslado de cuentas a otras instituciones financieras antes que el pago directo del seguro administrado por la Corporación del Seguro de Depósitos (Cosede).
Cómo funciona el seguro de depósitos
El seguro de depósitos cubre a clientes de bancos y cooperativas que entran en liquidación forzosa.
Protege productos como:
- Cuentas de ahorro y corrientes
- Depósitos a plazo fijo
- Otros instrumentos similares
Sin embargo, mantiene límites de cobertura:
- Hasta 32.000 dólares: para bancos y cooperativas del segmento 1, que son las más grandes del sistema financiero, con activos superiores a 80 millones de dólares.
- Hasta 11.290 dólares: para cooperativas del segmento 2, con activos entre 20 y 80 millones de dólares.
- Hasta 5.000 dólares: para cooperativas del segmento 3, con activos entre 5 y 20 millones de dólares.
- Hasta 1.000 dólares: para cooperativas de los segmentos 4 y 5, con activos de hasta 5 millones y 1 millón de dólares, respectivamente
Los montos que superen estos valores no están asegurados.
Traslado de cuentas en lugar de pago directo
Con la nueva normativa, la primera opción será aplicar el mecanismo de “exclusión y transferencia de activos y pasivos”.
En la práctica implica que:
- Una entidad financiera solvente absorbe cuentas y créditos
- El cliente pasa automáticamente a esa nueva institución
- Puede acceder a su dinero sin esperar el pago del seguro
Este proceso responde a un criterio de menor costo: se evalúa si es más eficiente transferir los depósitos o pagar directamente la cobertura.
Nuevo orden de prioridad
La resolución también cambia el orden en que los clientes serán considerados para este traslado:
- Depositantes con montos dentro del límite asegurado
- Personas con montos superiores al seguro que pertenezcan a grupos prioritarios
- Otros clientes con depósitos que excedan la cobertura
- Otros pasivos
Antes, se trasladaba primero a quienes no estaban cubiertos por el seguro.
El seguro no desaparece
Aunque se priorice la transferencia de cuentas, la cobertura se mantiene como respaldo:
- El cliente no pierde su derecho al seguro
- Si no hay una entidad que absorba los depósitos, se activa el pago
- La Cosede cubre dentro de los límites establecidos
Por qué se hizo el cambio
La medida busca dos objetivos:
- Agilizar el acceso al dinero de los ahorristas
- Reducir la presión sobre el fondo del seguro, haciéndolo más sostenible
El ajuste ocurre tras algunos procesos de liquidación en el sistema financiero entre 2024 y 2026, especialmente en cooperativas.
3 consejos para evitar riesgos financieros
Hay decisiones prácticas para reducir riesgos:
- Revisar los montos depositados en cada entidad financiera: si superan la cobertura, existe riesgo adicional
- Diversificar: no concentrar todo el dinero en una sola entidad
- Evaluar el tipo de institución: las cooperativas pequeñas tienen menor protección
Con estos cambios, el sistema apunta a que los clientes recuperen su dinero con mayor rapidez, mientras el seguro de depósitos pasa a ser un respaldo final y no la primera respuesta ante una eventual quiebra.
📰 Fuente: El Mercurio
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